Cosa fare al momento del pensionamento?
Prelevare il capitale od avere vita natural durante una rendita mensile?

Quasi tutti i lavoratori desiderano prelevare tutto il capitale dalla Cassa pensione svizzera al momento del loro pensionamento. Ma nessuno se ne fa una questione e non si chiede cosa sarebbe meglio per lui stesso. Dopo che le Casse pensioni perdono sempre molto denaro in investimenti esteri, è molto facile capire uno dei moventi di questo desiderio.

Perché poi prelevare il capitale sarebbe sbagliato, lo spiego qui di seguito.

Capitale o rendita di vecchiaia nell'ambito della LPP?
(pensione obbligatoria, ma privata in Svizzera)

Ma prima di venire al sodo, vi vorrei raccontare una piccola storia sulla gita annuale con i miei pensionati

Per molti anni, quando ero ancora Amministratore di Cassa pensione, prendevo parte alle gite annuali dei pensionati di una banca privata di Zurigo. Si trattava dei vecchi dipendenti della banca ed era una miscela tra semplici dipendenti d'ufficio e dei quadri e direttori della banca stessa. Cerano proprio tutti.

Una parte di questi pensionati aveva deciso tanto tempo fa di prelevare tutto il capitale dalla Cassa pensione e rinunciare alla rendita di vecchiaia. Questo prelievo era stato fatto in parte dai dipendenti ed in parte anche dai direttori, che allora erano andati in pensione. Tanto tempo fa in questa banca svizzera non era possibile percepire una sola parte del capitale ed il resto in rendita. Allora vigeva la disposizione "o tutto o niente".

Era però sorprendente il fatto che coloro che avevano deciso di percepire una rendita mensile vita natural durante si presentavano a questa gita ben ordinati, pulitissimi e di buon umore, mentre coloro che avevano prelevato tutto il capitale, erano sempre di pessimo umore, con vestiti un po' vecchi e con un passo d'uomo un po' inchinato. Verso sera, quando si stava ritornando verso la stazione centrale di Zurigo, coloro che avevano prelevato tutto il capitale cominciavano "a cercare denaro". Tutte le volte venivano da me a chiedermi se non c'erano ancora da qualche parte dei "diritti dimenticati" da poter prelevare. Invece coloro che ricevevano una rendita mensile tornavano a casa di ottimo umore ringraziandomi per la bella gita e senza chiedermi niente.

A questo punto vorrei ripetermi: Non importa se si trattasse di vecchi direttori o semplici dipendenti d'archivio.

Coloro che avevano prelevato il capitale ed erano stati intelligenti avevano comprato una casa, senza pensare però che con la semplice rendita statale poi non potevano pagare le tasse ed il mantenimento della casa e poi aver abbastanza denaro per vivere.

I furbi invece avevano perso il loro capitale in borsa e gli scemi si erano fatti sottrarre il denaro dai figli oppure da altri esseri poco affidabili.

Senso e scopo della Cassa pensione del datore di lavoro
(LPP in CH)

A questo punto ci dobbiamo soffermare sul senso e sullo scopo di una Cassa pensione obbligatoria del datore di lavoro. Mentre l'assicurazione statale (AVS in CH) è stata creata per far sopravvivere i pensionati, lo scopo della Cassa pensione del datore di lavoro è invece quello di far mantenere un certo livello di vita ai pensionati.

Ma purtroppo:

Se la persona assicurata acquista una casa con questo denaro, allora tenta di raggiungere un livello di vita più alto, senza pensare però che questo livello di vita necessita di un determinato reddito per poterlo mantenere. Ma prelevando il capitale questo reddito è stato ridotto! Pertanto il prelievo del capitale annienta lo scopo della Cassa pensione del datore di lavoro.

Se l'assicurato poi investe questo capitale in borsa, significa che questa persona si è già giocata tutti i suoi vecchi risparmi in borsa. Dare del capitale ad una certa persona significa buttarlo dalla finestra.

Se poi il pensionato da i soldi ai suoi figli, questo non è certamente lo scopo della Cassa pensione, perché lo scopo è sempre quello di garantire al pensionato un certo livello di vita. Non ai suoi figli.

Se la persona assicurata, ora pensionata, mette tutto il suo capitale su un conto a risparmio, e poi preleva solo quello che li serve veramente, allora deve rimanere molto sana e non si deve mai ammalare. Altrimenti il pensionato non potrà mai dire quanto tempo resterà sano e quanto tempo resterà in vita. Invece nel gruppo di assicurati collettivi ci sarà sempre abbastanza denaro per pagarli la rendita vita natural durante. Anche fino ai 120 anni compiuti.

Qui si dovrebbe riflettere su un cambiamento di Legge in merito alle prestazioni minime obbligatorie della LPP e dare ai pensionati solo il diritto di buttare dalla finestra i soldi eccedenti l'obbligatorietà. Perché non dimenticate: Un pensionato che passa mensilmente dall'ufficio sociale a prendere del denaro è a carico delle nostre tasse e della comunità.

Perdite con il prelievo del capitale

Oltre a tutto - purtroppo il lavoratore non conosce quasi mai il vero e proprio meccanismo di una Cassa pensione - prelevando il capitale si perde la propria parte della riserve occulte e anche i miglioramenti futuri delle rendite in corso.

Di Pierluigi Peruzzi:
La borsa non stampa denaro. Se vuoi guadagnare un centesimo alla borsa, lo devi togliere ad un tuo concorrente di borsa.
Ma quello se lo lascia togliere??